¿Lo golpeó un conductor sin seguro en Maryland? Así lo protege su cobertura UM

Que lo choque un conductor sin seguro —o un conductor que se da a la fuga y ni siquiera puede identificar— puede parecer un callejón sin salida. No lo es. En Maryland, su propio seguro de auto está obligado a incluir cobertura de Motorista No Asegurado (UM, por sus siglas en inglés), y es esa cobertura la que entra en acción cuando el seguro del conductor responsable no puede hacerlo.

Cómo funciona la cobertura de Motorista No Asegurado

Cuando otro conductor causa su accidente pero no tiene seguro para pagarlo, su propia aseguradora paga en su lugar, actuando esencialmente en representación de la aseguradora del conductor responsable. Esto aplica en algunas situaciones comunes:

• El conductor responsable no tiene ningún seguro.
• No se puede identificar al conductor responsable, por ejemplo, en un caso de choque y fuga.
• La aseguradora del conductor responsable niega el reclamo porque ese conductor violó los términos de su propia póliza.

Los mínimos de cobertura en Maryland

Maryland exige que toda póliza de auto incluya cobertura UM al menos igual a los límites mínimos de responsabilidad civil del estado: $30,000 por persona / $60,000 por accidente por lesiones corporales, y $15,000 por daños a la propiedad (sujeto a un deducible de $250 en el lado de daños a la propiedad). Su propia póliza puede tener límites más altos si usted compró cobertura adicional.

¿Qué pasa con un conductor con seguro insuficiente?

Si el conductor responsable *sí* tiene seguro pero no es suficiente para cubrir sus daños, se trata de una cobertura diferente (aunque relacionada): Motorista Subasegurado (UIM). En Maryland, la cobertura UM/UIM tradicionalmente no se "acumula" sobre la póliza del conductor responsable; por lo general, solo cubre la diferencia entre lo que ese conductor tenía y lo que a usted se le debe, a menos que haya comprado específicamente la cobertura de Motorista Subasegurado Mejorada (Enhanced Underinsured Motorist).

Por qué esto puede parecer complicado

Presentar un reclamo contra su propia compañía de seguros puede parecer contradictorio: son ellos quienes pagan, así que en la práctica pueden terminar del otro lado de la mesa de negociación, aunque sean "su" aseguradora. Contar con alguien que revise su póliza y el reclamo en su nombre puede marcar una diferencia real en lo que finalmente recupere.

Qué hacer si lo golpea un conductor sin seguro

• Reporte el accidente a la policía y obtenga una copia del informe.
• Notifique a su propia aseguradora de inmediato: la mayoría de las pólizas exigen aviso oportuno de un reclamo UM.
• Documente todo: fotos, información de testigos, tratamiento médico.
• No asuma que el reclamo es sencillo solo porque lo maneja "su propia" compañía de seguros.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que pagar extra por la cobertura de motorista no asegurado?
Viene incluida en toda póliza de auto de Maryland al mínimo estatal, a menos que usted la rechace específicamente por escrito; la mayoría de los conductores ya la tienen sin darse cuenta.

¿Qué pasa si el otro conductor huyó de la escena y nunca obtuve su información?
Un choque y fuga en el que no se puede identificar al conductor generalmente sigue calificando para un reclamo UM; solo necesitará la documentación policial y otras pruebas de que el accidente ocurrió tal como se describe.

¿Puedo presentar un reclamo UM si tuve parte de la culpa?
La regla de negligencia contributiva de Maryland puede afectar esto de manera significativa; incluso una culpa menor de su parte puede ser un problema serio para cualquier reclamo, incluido un reclamo UM.
¿Lo golpeó un conductor sin seguro, o no está seguro de si su póliza realmente cubre lo que sucedió? Llame a Portner & Shure para una consulta gratuita; le ayudaremos a entender qué es lo que su póliza realmente paga.

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