Las aplicaciones de transporte compartido han facilitado la movilidad, pero cuando un Uber o Lyft se ve involucrado en un choque, determinar quién paga se vuelve complicado rápidamente. A diferencia de un accidente típico entre dos autos, un choque de rideshare puede involucrar hasta tres pólizas de seguro distintas, y cuál de ellas aplica depende de algo en lo que la mayoría de las personas nunca piensa: qué estaba haciendo la aplicación en el momento exacto del choque.
El seguro de rideshare funciona por "periodos", no de manera total o nula
Tanto Uber como Lyft estructuran su cobertura en torno a tres fases distintas, a menudo llamadas Periodo 0, 1, 2 y 3. El periodo en el que se encontraba el conductor cuando ocurrió el choque determina qué seguro está realmente disponible.
Periodo 0: La aplicación está apagada
Si la aplicación del conductor no estaba encendida en absoluto, el seguro de rideshare no aplica. La situación se trata como cualquier accidente automovilístico ordinario: lo que importa es la póliza de seguro personal del conductor.
Periodo 1: La aplicación está encendida, esperando una solicitud de viaje
Una vez que el conductor inicia sesión y está esperando una coincidencia, Uber y Lyft ofrecen una cobertura de responsabilidad civil contingente limitada, pero solo si el propio seguro personal del conductor niega el reclamo (muchas pólizas personales excluyen por completo la actividad de rideshare). Esta suele ser la brecha de cobertura más débil de todo el sistema.
Periodo 2: El conductor ha aceptado un viaje y va en camino a recoger al pasajero
Una vez aceptado un viaje, entra en vigor la cobertura de responsabilidad civil de mayor límite de Uber y Lyft, típicamente de hasta $1 million por lesiones a terceros, incluso antes de que el pasajero esté en el vehículo.
Periodo 3: El pasajero está en el vehículo
La misma cobertura de responsabilidad civil de $1 million aplica mientras se transporta efectivamente al pasajero, además de la cobertura de las compañías por motorista sin seguro o con seguro insuficiente, si el otro conductor no cuenta con suficiente seguro.
Qué significa esto si usted es la parte lesionada
- Si usted es el pasajero: Generalmente está cubierto bajo la póliza de $1 million sin importar quién causó el choque, ya que la cobertura de Uber/Lyft aplica a terceros dentro del vehículo durante los Periodos 2 y 3.
- Si usted va en otro vehículo: El que pueda acceder a la póliza de $1 million de Uber/Lyft, o solo al seguro personal del conductor, depende enteramente de en qué periodo ocurrió el choque. Este es exactamente el tipo de detalle que un ajustador de seguros no le mencionará por voluntad propia.
- Si usted es peatón o ciclista: Aplica el mismo análisis: el periodo del viaje determina qué póliza entra en juego.
Por qué estos reclamos se complican rápidamente
- Múltiples aseguradoras (la del conductor personal, la póliza comercial de Uber/Lyft y posiblemente la del otro conductor) pueden culparse mutuamente sobre quién es responsable.
- Determinar exactamente qué mostraba la aplicación en el momento del choque requiere datos de la aplicación y registros del viaje —evidencia que puede solicitarse, pero que no siempre se entrega voluntariamente.
- Las aseguradoras de las compañías de rideshare son grandes, experimentadas y están motivadas para minimizar los pagos, igual que cualquier otra compañía de seguros.
Qué hacer después de un accidente de rideshare en Maryland
- Reciba atención médica y documente sus lesiones, igual que en cualquier accidente.
- Tome capturas de pantalla del viaje —la pantalla de la aplicación, la información del conductor, el estado del viaje— antes de que se cierre cualquier información.
- Obtenga el reporte policial y asegúrese de que indique el estatus de rideshare del vehículo.
- No asuma que no está cubierto solo porque no fue usted quien solicitó el viaje, o porque el accidente ocurrió antes de la recogida.
- Hable con un abogado antes de aceptar cualquier oferta de una aseguradora —con tres pólizas potenciales en juego, la primera oferta rara vez refleja lo que realmente está disponible.
Preguntas frecuentes
¿Estoy cubierto si un conductor de Uber o Lyft me choca en Maryland?
Posiblemente, y la cobertura aplicable depende de si la aplicación del conductor estaba apagada, encendida y en espera, o activa durante un viaje en el momento del choque.
¿Qué pasa si soy pasajero y el conductor de Uber causó el accidente?
Los pasajeros generalmente están cubiertos bajo la póliza de responsabilidad civil de la compañía de rideshare (hasta $1 million) mientras un viaje esté aceptado o en curso.
¿Importa si el conductor estaba entre viajes?
Sí; este suele ser el periodo de cobertura más débil, ya que la cobertura contingente de las compañías de rideshare solo aplica si la propia póliza personal del conductor niega el reclamo.
¿Cómo averiguo qué mostraba la aplicación en el momento del choque?
Esto usualmente requiere una solicitud formal de los datos y registros del viaje, la cual un abogado puede ayudar a gestionar —las aseguradoras y las compañías de rideshare normalmente no entregan esta información sin que se les solicite formalmente.
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*Este artículo es información general sobre reclamos por accidentes de rideshare en Maryland, no constituye asesoría legal y no crea una relación abogado-cliente. La cobertura depende de los hechos específicos de su caso.*
