¿Qué es el seguro PIP? Explicación de la protección contra lesiones personales

Si ha sufrido un accidente automovilístico, es posible que haya oído a su agente de seguros o a un abogado mencionar el «PIP». A continuación, explicamos qué es realmente y cómo puede ayudarle inmediatamente después de un choque.

La definición básica

PIP significa protección contra lesiones personales. Es un tipo de cobertura de seguro de automóvil que puede pagar sus gastos médicos y, en muchos casos, una parte de los salarios perdidos después de un accidente automovilístico, independientemente de quién haya causado el choque. Esa característica de cobertura «independientemente de la culpa» es lo que diferencia al PIP de la cobertura de responsabilidad civil estándar, que solo paga una vez que se ha determinado la culpa.

Cómo funciona el PIP en Maryland

En Maryland, es obligatorio ofrecer cobertura PIP en todas las pólizas de automóvil, aunque los conductores pueden rechazarla por escrito. Cuando está incluida, normalmente cubre los gastos médicos y un porcentaje de los salarios perdidos hasta los límites de la póliza, y paga rápidamente, antes de que se determine la responsabilidad, lo que puede ser muy importante durante las semanas inmediatamente posteriores a un accidente, cuando comienzan a llegar las facturas.

Cómo funciona en Virginia

Virginia no exige que el PIP forme parte de las pólizas estándar; existe una cobertura opcional de «beneficios para gastos médicos» (Medical Expense Benefits), conocida como MedPay, que funciona de manera similar. Si cuenta con ella, puede ayudarle a cubrir los gastos médicos iniciales independientemente de la culpa. Si no la tiene —y muchos conductores de Virginia no saben si cuentan con ella—, es posible que sus facturas médicas deban gestionarse de otra manera mientras esté pendiente una reclamación contra el conductor culpable.

Por qué el PIP es importante aunque usted no haya tenido la culpa

Incluso en un accidente evidente en el que el otro conductor tuvo claramente la culpa, la compañía de seguros de esa persona no tiene que pagar nada hasta que se establezca la responsabilidad y se resuelva la reclamación, lo que puede tardar semanas o meses. El PIP o MedPay puede cubrir ese período, pagando las facturas médicas y parte de los ingresos perdidos mientras avanza el resto de la reclamación.

Lo que el PIP no cubre

El PIP no equivale a una reclamación completa por lesiones. Normalmente está sujeto a los límites de la póliza (a menudo entre $2,500 y $10,000, según la póliza) y no cubre el dolor y sufrimiento ni otros daños no económicos como puede hacerlo una reclamación de responsabilidad civil contra el conductor culpable.

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Preguntas frecuentes

¿Tengo que utilizar el PIP antes de presentar una reclamación contra el otro conductor?
En muchos casos, el PIP paga primero mientras aún se tramita la reclamación de responsabilidad civil; ambas opciones no son mutuamente excluyentes, aunque la manera en que interactúan puede depender de su póliza específica y del estado.

¿Qué sucede si no sé si tengo PIP o MedPay?
Esta información figura en la página de declaraciones de su seguro, o su agente puede confirmarla. Si no está seguro, vale la pena verificarlo antes de asumir que no tiene cobertura para los gastos médicos inmediatos.

¿Utilizar el PIP aumenta las tarifas de mi seguro?
Por lo general, no, ya que se trata de un beneficio sin consideración de culpa que usted utiliza independientemente de quién haya causado el accidente; no obstante, confírmelo con su aseguradora específica.

*Plan de enlaces internos: se complementa naturalmente con el artículo anterior sobre negligencia contributiva; incluir enlaces hacia y desde las páginas de las áreas de práctica de accidentes automovilísticos de Maryland y Virginia.*

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